Creemos que existen tantas inversiones como inversores.

Te presentamos Echeqs.

¿Qué es un Cheque Electrónico?

 

Un cheque electrónico, también llamado Echeq, es un instrumento que consiste en un cheque emitido desde tu Home Banking que se utiliza como medio cancelatorio de deudas y permite hasta 100 endosos. Los cheques electrónicos pueden ser emitidos tanto por personas físicas como jurídicas.

Su objetivo es simplificar la operatoria de emisión, endoso, negociación y circulación, haciéndola más efectiva y segura. Reduce costos operativos, tiempos de operación y motivos de rechazo por defectos formales en relación con el cheque tradicional. Este instrumento cumple la misma función que un cheque tradicional, lo que cambia es su formato de papel a digital.

Negociación de Cheques Electrónicos en el mercado

 

La negociación de cheques (ya sean tradicionales o Echeqs) en el MAV (Mercado Argentino de Valores) permite, en general, obtener tasas de descuento más bajas que las tasas que podrían obtenerse en caso de descontar el cheque en el sistema bancario ya que se accede a una mayor oferta tanto de tasas como de plazos y a un sistema más ágil de negociación. Esto brinda una alternativa conveniente de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas, ya que estas tienen que afrontar habitualmente mayores costos crediticios respecto a las demás empresas porque son percibidas como más riesgosas.

Para poder endosar un Echeq en el mercado debemos consignar en el documento la siguiente leyenda: Para su negociación en Mercados bajo competencia de CNV.

Los cheques, librados tanto de forma física como los Echeq, se pueden negociar en distintos segmentos del mercado de valores, los cuales son: el segmento avalado, el segmento directo garantizado por el propio mercado, el segmento directo no garantizado y el segmento patrocinado. Cuantas más garantías brinde el emisor, menor riesgo percibirá el inversor y ello permitirá al vendedor de los cheques afrontar un menor costo financiero para acceder al financiamiento que necesita.

 

Segmento Avalado:

Este segmento es exclusivo para el financiamiento de pequeñas y medianas empresas. En el mismo se negocian cheques de pago diferido que son avalados por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) a sus socios partícipes (que son las PYME). Esta modalidad de negociación permite a este tipo de empresas acceder a financiamiento de corto plazo afrontando un costo financiero muy competitivo.

Segmento Directo Garantizado por el Mercado:

En este segmento se venden cheques que son garantizados por el propio mercado en el que se negocia, el cual a su vez exige la presentación de contragarantías. Se pueden negociar cheques propios o de terceros.

Segmento Directo No Garantizado:

En este tipo de segmento de negociación de cheques de pago diferido no hay una entidad o activos que garanticen el cobro del cheque al inversor que los compra. La garantía de cobro depende de la solvencia del librador y su historial crediticio, por lo tanto, tiene mayor riesgo y una tasa de financiamiento más alta que los otros tipos de Echeqs o cheques.

Segmento de Cheques Patrocinados:

Se trata de cheques donde la empresa libradora es en general mediana o grande y solicita autorización para que los cheques de pago diferido que entrega en calidad de pago a sus proveedores, estos los puedan negociar en el mercado y de este modo anticipar el cobro.

5 Razones para financiarte con un Cheque Electrónico Diferido en el Mercado de Capitales

Conveniencia

Tasas más bajas que las de descuento en el sistema bancario.

Capital accesible

No dependés de que un banco te apruebe una línea de crédito.

Flexibilidad

Posibilidad de elegir el plazo de 7 a 360 días.

Liquidez

Disponibilidad de capital una vez negociado.

Alcance

Oportunidad de financiamiento para personas físicas y jurídicas.

¿Querés potenciar tu empresa en el mercado de capitales?

Aumenta tu productividad y logra mayor financiamiento a través del descuento de cheques electrónicos.

Preguntas Frecuentes

¿POR QUÉ ES MÁS SEGURO UN CHEQUE ELECTRÓNICO QUE UN CHEQUE TRADICIONAL?

Un cheque electrónico es más seguro por que evita fraudes, reduce potenciales errores en procesos y brinda mayor seguridad en el manejo de documentación y valores.

 

¿POR QUÉ CONVIENE EMITIR UN CHEQUE ELECTRÓNICO EN LUGAR DE PEDIR UN PRÉSTAMO DE CORTO PLAZO?

Existen varios motivos por los cuales en general resulta más conveniente emitir un cheque electrónico que pedir un préstamo.

Por un lado, no es necesario que un banco te apruebe una línea de crédito y en caso de ya tener un préstamo aprobado, poder reservarlo para otro momento. Por otro lado, provee mayor flexibilidad en los plazos cortos de financiamiento y en la cantidad de emisiones. Por último, es probable que consigas una mejor tasa que en el caso de un préstamo.

 

¿CÓMO EMITO UN CHEQUE ELECTRÓNICO PARA OBTENER FINANCIAMIENTO?

Es muy simple, debés ingresar a tu Home Banking, buscar la opción Echeq y emitir un cheque electrónico a tu nombre. Es lo que generalmente se denomina un cheque propio, es decir que sos quien lo emite y quien lo va a pagar en un futuro o descontarlo en el mercado.

 

¿QUÉ ACTIVOS FINANCIEROS SE PUEDEN USAR COMO RESPALDO DE ECHEQS GARANTIZADOS?

Este tipo de Echeqs requiere de la presentación de contragarantías, estos pueden ser Bonos, Fondos Comunes de Inversión, entre otros activos.

 

¿QUÉ ES UNA SGR?

Una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR) es una sociedad comercial que tiene como fin facilitar el acceso al crédito a las empresas del sector PYME mediante la concesión de avales y de esta forma se mejoran las condiciones del crédito. Estas entidades se encargan de otorgar avales financieros para respaldar a las pequeñas y medianas empresas ante la entidad bancaria y/o mercado de capitales, actuando como garantes de su deuda.

 

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